曲靖市住房公積金管理委員會公告

第 5 號

《曲靖市住房公積金個人住房貸款管理辦法》已經(jīng)2015年4月21日曲靖市住房公積金管理委員會2015年第一次會議審議通過，現(xiàn)予公布，自2015年6月1日起施行。

       曲靖市住房公積金管理委員會

        2015年5月18日

曲靖市住房公積金個人住房貸款管理辦法

第一章  總則

第一條  為進(jìn)一步規(guī)范住房公積金貸款管理，加大支持職工購建房力度，發(fā)揮住房公積金的促進(jìn)和保障作用，根據(jù)《住房公積金管理條例》、《貸款通則》、《中華人民共和國擔(dān)保法》，結(jié)合曲靖實際，制定本辦法。

第二條  本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金個人住房貸款的管理適用本辦法。

第三條  住房公積金貸款（以下簡稱貸款）是指由住房公積金管理中心委托受托銀行，用住房公積金向符合條件的繳存人發(fā)放的，用于購買、建造、翻建、大修本人及配偶、父母、子女自住住房的貸款。

第四條  貸款須由借款人或第三人提供符合要求的擔(dān)保。

第五條  貸款辦理遵循自愿、公平、誠實、信用的原則。

第六條  曲靖市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的管理。

第七條  本辦法中的有關(guān)各方。

委托人：曲靖市住房公積金管理中心。

受托人：承辦貸款業(yè)務(wù)的銀行。

借款人：申請貸款的職工及其配偶。

抵押人：為貸款提供抵押擔(dān)保的借款人或第三人。

抵押權(quán)人：曲靖市住房公積金管理中心。

保證人：為貸款提供保證擔(dān)保的第三人。

 

第二章  貸款對象、條件和證明材料

第八條  貸款對象是指在曲靖市范圍內(nèi)正常繳存住房公積金的在職職工或其他符合國家有關(guān)規(guī)定的借款人。

第九條  貸款條件。

（一）具有合法有效身份。

（二）具有完全民事行為能力。

（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力。

（四）連續(xù)繳存住房公積金6個月以上，且本人及配偶在申請貸款前6個月內(nèi)無提取住房公積金或抵扣住房公積金貸款的記錄。

（五）本人及配偶、父母、子女購買、建造、翻建、大修自住住房。

（六）提供委托人認(rèn)可的擔(dān)保。

第十條  貸款證明材料。

（一）申請人必備材料。

1.《曲靖市住房公積金個人住房貸款申請表》。

2.夫妻雙方身份證、婚姻狀況證明、工資收入證明、信用報告，本人持有的受托銀行儲蓄卡或存折。

（二）購建住房證明材料。

1. 3年內(nèi)的房屋產(chǎn)權(quán)證或登記備案在2年內(nèi)的《商品房購銷合同》或2年內(nèi)的自建住房規(guī)劃許可證（村鎮(zhèn)房屋建設(shè)準(zhǔn)建證）。

2. 房屋價值證明材料。

3.父母或子女購建住房的，需提供房屋所有權(quán)人的身份證和婚姻證明、與本人的關(guān)系證明材料。

（三）其他材料。

1．抵押物為第三人的，需提供抵押人身份證、婚姻狀況證明、抵押物產(chǎn)權(quán)證。

2．自然人保證擔(dān)保貸款的，需提供保證人及其配偶身份證、婚姻狀況證明、工資收入證明、個人信用報告。

 

第三章  貸款金額、期限、利率

第十一條  貸款金額。

（一）夫妻雙方繳存住房公積金的，貸款額度上限70萬元；一方繳存的，貸款額度上限35萬元。

（二）不超過實際購房款的一定比例。

（三）不超過抵押物價值的80%。

（四）不超過借款人（含配偶）借款年限內(nèi)家庭收入的50%。

（五）不超過借款人及其配偶在可貸期限內(nèi)所繳存住房公積金總和的4倍。

第十二條 貸款期限。在國家規(guī)定的退休年齡內(nèi)，最長不超過30年，最短不少于1年。

第十三條  貸款利率。

（一）貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息。

（三）貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

 

第四章  貸款程序

第十四條  貸款程序。        

（一）借款申請人向委托人或委托人授權(quán)的機構(gòu)提交申請。

（二）委托人或委托人授權(quán)的機構(gòu)對借款申請人及其提供的申請材料進(jìn)行審核。

（三）委托人或委托人授權(quán)的機構(gòu)批準(zhǔn)貸款申請后，與借款人簽訂借款合同、保證合同或辦理其他抵押手續(xù)，并向受托銀行簽發(fā)委托貸款通知書。

（四）受托銀行依據(jù)委托貸款通知書將貸款轉(zhuǎn)入借款人賬戶，若經(jīng)受托銀行審查發(fā)現(xiàn)借款人不符合貸款條件的，受托銀行有權(quán)拒絕辦理。

 

第五章  個人信用審查和抵押物評估

第十五條 個人信用審查。借款人須向委托人或委托人授權(quán)的機構(gòu)提供個人信用報告。

第十六條  抵押物評估。抵押物應(yīng)由有相應(yīng)資質(zhì)的評估機構(gòu)進(jìn)行評估并出具評估報告。

 

第六章  貸款擔(dān)保

第十七條  貸款可以采取保證、抵押等擔(dān)保方式。借款人根據(jù)自身情況選擇具體擔(dān)保方式。

第十八條  保證。

（一）機構(gòu)保證。機構(gòu)保證人應(yīng)具有法人資格并提供符合保證的法定條件。

（二）自然人保證。保證人須同時具備以下條件。

1.具有完全民事行為能力，不超過法定退休年齡。

2.信用良好，可以為多人。

3.正常繳交住房公積金，夫妻雙方?jīng)]有住房公積金貸款余額，且保證人住房公積金賬戶余額合計5萬元以上（含5萬元）。

（三）保證人承擔(dān)全額連帶保證責(zé)任，保證期間為債務(wù)履行之日起至債務(wù)履行期限屆滿后兩年，保證期間不得更換保證人。

 第十九條  抵押。

（一）抵押人可以是借款人，也可以是第三人。

（二）抵押財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十四條、第三十七條的規(guī)定。抵押財產(chǎn)僅限于抵押人所有的房屋。

（三）抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物的價值。

（四）借款人以其貸款所購房屋抵押的，應(yīng)當(dāng)以該房屋價值全額作貸款抵押。

（五）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，并到房地產(chǎn)行政管理部門辦理抵押登記手續(xù)。

（六）貸款結(jié)清前，抵押物無損毀的不得更換抵押物；抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值或者提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。

（七）借款人還清全部貸款本息時抵押權(quán)終止。

 

第七章  貸款償還與回收

第二十條  借款人可選用以下方式之一償還貸款本息。

（一）等額本息方式。在利率不調(diào)整的情況下，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。

（二）等額本金方式。每月償還均等的貸款本金，利息逐月遞減。

（三）利隨本清方式。貸款期限為1年的，到期一次性還本付息。

第二十一條  借款人未按照借款合同約定的期限、額度償還貸款本息的，按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定對逾期部分計收罰息。

第二十二條  借款人在貸款1年后方可辦理提前還款手續(xù)。

第二十三條  貸款回收。原則上采取委托代扣的方式回收貸款，先扣劃利息，后扣劃本金。

 

第八章 借款合同

第二十四條  借款合同根據(jù)《中華人民共和國合同法》和有關(guān)法律法規(guī)制定。

第二十五條  借款合同的內(nèi)容包括：借款種類、金額、利率、期限、用途、擔(dān)保方式、還款方式、合同的變更和解除、違約責(zé)任等事項，擔(dān)保條款可以并入借款合同或單獨制定擔(dān)保合同。

第二十六條  借款合同簽訂后，各方應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行，不得擅自變更和解除。借款合同變更和解除應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行。

第二十七條  借款人償還全部貸款本息后，借款合同各方權(quán)利義務(wù)終止，擔(dān)保權(quán)利義務(wù)隨之終止，擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)辦理解除抵押和權(quán)利憑證返還手續(xù)。

 

第九章  貸款資產(chǎn)管理

第二十八條  貸款資產(chǎn)包括發(fā)放的貸款及形成的擔(dān)保債權(quán)、擔(dān)保物權(quán)。

第二十九條  貸款資產(chǎn)管理的內(nèi)容。

（一）正常貸款的日常監(jiān)督管理。

（二）逾期貸款的催收管理。

（三）抵押物權(quán)利憑證的保管。

（四）擔(dān)保債權(quán)、物權(quán)的管理。

 第三十條  貸款資產(chǎn)管理應(yīng)當(dāng)清晰、有序、完整、安全，并能夠隨時提供資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，可以委托專業(yè)機構(gòu)管理。

 第十章  貸款檔案管理

第三十一條  貸款檔案是指在住房公積金貸款業(yè)務(wù)中形成的各類文件材料。

第三十二條  貸款檔案的管理依照《中華人民共和國檔案法》和《云南省住房公積金業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。檔案資料移交、保管、使用須嚴(yán)格按照委托人有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

 

第十一章 法律責(zé)任

第三十三條  住房公積金管理中心及受托機構(gòu)工作人員不按本辦法規(guī)定辦理住房公積金貸款造成工作失誤的，由所在單位限期改正，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十四條  借款人出現(xiàn)下列情形之一的，依法追究其法律責(zé)任。

（一）改變貸款用途挪作他用的。  

（二）未按借款合同約定償還貸款的。

（三）提供虛假證明材料的。

（四）拒絕委托人、受托人對貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查的。

（五）擔(dān)保人擔(dān)保能力下降或擔(dān)保財產(chǎn)毀損、價值減少時，借款人未按委托人的要求提供新的擔(dān)保的。

（六）違反本辦法或合同約定的其他行為。

第三十五條  委托人和受托人可依法采取下列一種或數(shù)種處置措施追究借款人的法律責(zé)任。

（一）限期糾正違約行為。

（二）按國家規(guī)定或約定計收罰息。

（三）提前收回全部貸款。

（四）提前處置抵押物，以所得價款償還貸款本息。

（五）要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

（六）依法采取其他手段追償貸款本息。

（七）沒收虛假材料、追回貸款本息、記錄誠信檔案、將情況書面通知其所在單位，申請人5年內(nèi)不得申請住房公積金貸款和提取本人住房公積金。

（八）情節(jié)嚴(yán)重的移交相關(guān)部門追究法律責(zé)任。

第三十六條  借款人死亡、被宣告死亡或失蹤、喪失民事行為能力又無人代其履行債務(wù)或者其繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的，委托人應(yīng)及時行使抵押權(quán)。

第三十七條  行使抵押權(quán)依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)定執(zhí)行。

 

第十二章 附則

第三十八條  曲靖市住房公積金管理中心可以依據(jù)本辦法制定具體實施細(xì)則。

第三十九條  本辦法自2015年6月1日實施，原2009年1月1日出臺的《曲靖市住房公積金個人住房貸款管理辦法》予以廢止。