中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法
2015-10-12云南省民族學(xué)會25266
2015 年 第 2 號
《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》已經(jīng)中國銀監(jiān)會2015年第6次主席會議修訂通過?,F(xiàn)予公布,自公布之日起施行。
主 席 尚福林
2015年6月5日
中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行
行政許可事項實施辦法
(修 訂)
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施中資商業(yè)銀行行政許可行為,明確行政許可事項、條件、程序和期限,保護(hù)申請人合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院的有關(guān)決定,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括:國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行(以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行)、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等。
第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》,對中資商業(yè)銀行實施行政許可。
第四條 中資商業(yè)銀行以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)行政許可:機構(gòu)設(shè)立,機構(gòu)變更,機構(gòu)終止,調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種,董事和高級管理人員任職資格,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。
第五條 申請人應(yīng)當(dāng)按照《中國銀監(jiān)會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。
第二章 機構(gòu)設(shè)立
第一節(jié) 法人機構(gòu)設(shè)立
第六條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)有符合《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程;
(二)注冊資本為實繳資本,最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣,城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)注冊資本最低限額為1億元人民幣;
(三)有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(四)有健全的組織機構(gòu)和管理制度;
(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(六)建立與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技架構(gòu),具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng),具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。
第七條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu),還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件,至少包括:
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)具有健全的風(fēng)險管理體系,能有效控制各類風(fēng)險;
(三)發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的戰(zhàn)略投資者;
(四)具有科學(xué)有效的人力資源管理制度,擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才;
(五)具備有效的資本約束與資本補充機制;
(六)有助于化解現(xiàn)有金融機構(gòu)風(fēng)險,促進(jìn)金融穩(wěn)定。
第八條 設(shè)立中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人,發(fā)起人包括:境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。
前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。
第九條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)公司治理良好,內(nèi)部控制健全有效;
(三)最近3個會計年度連續(xù)盈利;
(四)社會聲譽良好,最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十條 境外金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元。
(二)銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機構(gòu)最近2年對其長期信用評級為良好。
(三)最近2個會計年度連續(xù)盈利。
(四)商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于10.5%;非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%。
(五)內(nèi)部控制健全有效。
(六)注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善。
(七)所在國(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好。
(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。
銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要,可以調(diào)整境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人的條件。
第十一條 單個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20%,多個境外金融機構(gòu)及被其控制或共同控制的關(guān)聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25%。
前款所稱投資入股比例是指境外金融機構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機構(gòu)的持股比例合并計算。
第十二條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)依法設(shè)立,具有法人資格;
(二)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式;
(三)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息;
(四)具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況;
(五)具有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;
(六)財務(wù)狀況良好,最近3個會計年度連續(xù)盈利;
(七)年終分配后,凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%(合并會計報表口徑);
(八)權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑),國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司除外;
(九)入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股,法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;
(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人:
(一)公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷;
(二)關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常;
(三)核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多;
(四)現(xiàn)金流量波動受經(jīng)濟景氣影響較大;
(五)資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平;
(六)代他人持有中資商業(yè)銀行股權(quán);
(七)其他對銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。
第十四條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
第十五條 國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請,應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會提交,銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建申請,應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交,擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第十六條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。
國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的,該機構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告?;I建延期不得超過一次,籌建延期的最長期限為3個月。
城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)未能按期籌建的,該機構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)局提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次,籌建延期的最長期限為3個月。
該機構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請,逾期未提交的,籌建批準(zhǔn)文件失效,由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第十七條 國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會提交,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)的開業(yè)申請應(yīng)當(dāng)向所在地銀監(jiān)局提交,由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定,抄報銀監(jiān)會。
第十八條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后,根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的,應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次,開業(yè)延期的最長期限為3個月。
城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的,應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次,開業(yè)延期的最長期限為3個月。
中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,開業(yè)核準(zhǔn)文件失效,由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù),收回其金融許可證,并予以公告。
第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)設(shè)立
第十九條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機構(gòu)包括分行、分行級專營機構(gòu)、支行、分行級專營機構(gòu)的分支機構(gòu)等。中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。
第二十條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立分行,申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效;
(三)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(四)具有撥付營運資金的能力;
(五)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系,具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系,具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施;
(六)監(jiān)管評級良好;
(七)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(八)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十一條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立信用卡中心、小企業(yè)信貸中心、私人銀行部、票據(jù)中心、資金營運中心、貴金屬業(yè)務(wù)部等分行級專營機構(gòu),申請人除應(yīng)當(dāng)符合第二十條有關(guān)規(guī)定外,還應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向,并進(jìn)行了詳細(xì)的可行性研究論證;
(二)專營業(yè)務(wù)經(jīng)營體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃,有利于提高整體競爭能力;
(三)開辦專營業(yè)務(wù)2年以上,有經(jīng)營專營業(yè)務(wù)的管理團隊和專業(yè)技術(shù)人員;
(四)專營業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、服務(wù)等指標(biāo)達(dá)到良好水平,專營業(yè)務(wù)的成本控制水平較高,具有較好的盈利前景;
(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的一級分行、分行級專營機構(gòu)籌建申請由其總行向銀監(jiān)會提交,銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的二級分行籌建申請由其一級分行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交,銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行分行籌建申請由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交,銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第二十三條 分行、分行級專營機構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的,其籌建申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向籌建申請受理機關(guān)提交籌建延期報告?;I建延期不得超過一次,籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請,逾期未提交的,籌建批準(zhǔn)文件失效,由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十四條 中資商業(yè)銀行分行、分行級專營機構(gòu)的開業(yè)申請由其籌建申請人向所在地銀監(jiān)局提交,銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。分行、分行級專營機構(gòu)開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)營運資金到位;
(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(三)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度;
(四)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(五)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門,具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng),具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施。
第二十五條 分行、分行級專營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后,根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分行、分行級專營機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè),未能按期開業(yè)的,申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次,開業(yè)延期的最長期限為3個月。
分行、分行級專營機構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效,由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù),收回其金融許可證,并予以公告。
第二十六條 中資商業(yè)銀行申請設(shè)立支行,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行在擬設(shè)地所在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)設(shè)有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)1年以上,經(jīng)營狀況和風(fēng)險管理狀況良好;城市商業(yè)銀行在擬設(shè)地同一地級或地級以上城市設(shè)有分行、視同分行管理的機構(gòu)或分行以上機構(gòu)且正式營業(yè)1年以上,經(jīng)營狀況和風(fēng)險管理狀況良好。
(二)擬設(shè)地已設(shè)立機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力,最近1年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件。
(三)具有撥付營運資金的能力。
(四)已建立對高級管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機制,并有足夠的專業(yè)經(jīng)營管理人才。
(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第二十七條 中資商業(yè)銀行的支行籌建申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行提交,擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第二十八條 支行的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期籌建的,申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向籌建受理機關(guān)提交籌建延期報告?;I建延期不得超過一次,籌建延期的最長期限為3個月。
申請人應(yīng)當(dāng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請,逾期未提交的,籌建批準(zhǔn)文件失效,由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。
第二十九條 支行的開業(yè)申請由分行、視同分行管理的機構(gòu)或城市商業(yè)銀行總行向籌建受理機關(guān)提交,籌建受理機關(guān)受理、審查并決定?;I建受理機關(guān)自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
支行開業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)營運資金到位;
(二)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(三)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。
第三十條 支行應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后,根據(jù)工商管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。未能按期開業(yè)的,申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向開業(yè)申請受理機關(guān)提出開業(yè)延期報告。開業(yè)延期不得超過一次,開業(yè)延期的最長期限為3個月。
支行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效,由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù),收回其金融許可證,并予以公告。
中資商業(yè)銀行設(shè)立專營機構(gòu)的分支機構(gòu),參照中資商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)分支機構(gòu)的行政許可條件和程序?qū)嵤?
第三十一條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求,提足準(zhǔn)備金后具有營運資金撥付能力;
(二)收購方授權(quán)執(zhí)行收購任務(wù)的分行經(jīng)營狀況良好,內(nèi)部控制健全有效,合法合規(guī)經(jīng)營;
(三)按照市場和自愿原則收購;
(四)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十二條 中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)須經(jīng)收購和開業(yè)兩個階段。收購審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開業(yè)核準(zhǔn)的程序。
第三節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購
境內(nèi)法人金融機構(gòu)
第三十三條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效;
(三)具有良好的并表管理能力;
(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑);
(六)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系,具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系,具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施;
(七)最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(八)最近3個會計年度連續(xù)盈利;
(九)監(jiān)管評級良好;
(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第三十四條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。所在地銀監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第四節(jié) 投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)
第三十五條 中資商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu),申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu),內(nèi)部控制健全有效,業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng);
(二)具有清晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略;
(三)具有良好的并表管理能力;
(四)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(五)權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50%(合并會計報表口徑);
(六)最近3個會計年度連續(xù)盈利;
(七)申請前1年年末資產(chǎn)余額達(dá)到1000億元人民幣以上;
(八)具備與境外經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的專業(yè)人才隊伍;
(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
本辦法所稱境外機構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外一級分行、全資附屬或控股金融機構(gòu)、代表機構(gòu),以及境外一級分行、全資子公司跨國(境)設(shè)立的機構(gòu)。
第三十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請投資設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)由申請人所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。所在地銀監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第三章 機構(gòu)變更
第一節(jié) 法人機構(gòu)變更
第三十七條 法人機構(gòu)變更包括:變更名稱,變更股權(quán),變更注冊資本,修改章程,變更住所,變更組織形式,存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等。
第三十八條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第三十九條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更,其股東資格條件同第九至十三條規(guī)定的新設(shè)中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人入股條件。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由銀監(jiān)會受理、審查并決定。
城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上股東的變更申請、境外金融機構(gòu)投資入股申請由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1%以上、5%以下的股東,應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向銀監(jiān)會報告。
城市商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額1%以上、5%以下的股東,應(yīng)當(dāng)在股權(quán)轉(zhuǎn)讓后10日內(nèi)向所在地銀監(jiān)局報告。
投資人入股中資商業(yè)銀行,應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定,完整、真實地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第四十條 中資商業(yè)銀行變更注冊資本,其股東資格應(yīng)當(dāng)符合本辦法第九條至第十三條規(guī)定的條件。國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更注冊資本,由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行變更注冊資本,由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。
中資商業(yè)銀行通過配股或募集新股份方式變更注冊資本的,在變更注冊資本前,還應(yīng)當(dāng)經(jīng)過配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。
第四十一條 中資商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的,應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前,應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行公開募集股份和上市交易股份的,由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行發(fā)行股份和上市,由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第四十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程,由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行修改章程,由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。
中資商業(yè)銀行變更名稱、住所、股權(quán)、注冊資本或業(yè)務(wù)范圍的,應(yīng)當(dāng)在決定機關(guān)作出批準(zhǔn)決定6個月內(nèi)修改章程相應(yīng)條款并報告決定機關(guān)。
第四十三條 中資商業(yè)銀行變更住所,應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更住所,由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行變更住所,由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第四十四條 中資商業(yè)銀行因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實際位置未變化的,不需進(jìn)行變更住所的申請,但應(yīng)當(dāng)于變更后15日內(nèi)報告為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu),并重新?lián)Q領(lǐng)金融許可證。
中資商業(yè)銀行因房屋維修、增擴建等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)的,不需進(jìn)行變更住所申請,但應(yīng)當(dāng)在原住所、臨時住所公告,并提前10日向為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。臨時住所應(yīng)當(dāng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。中資商業(yè)銀行回遷原住所,應(yīng)當(dāng)提前10日將公安部門對回遷住所出具的安全合格證明及有關(guān)消防證明文件等材料抄報為其頒發(fā)金融許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu),并予以公告。
第四十五條 中資商業(yè)銀行變更組織形式,應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式,由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行變更組織形式,由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會審查并決定。
第四十六條 中資商業(yè)銀行分立,應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分立,由銀監(jiān)會受理、審查并決定;城市商業(yè)銀行分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會審查并決定。
存續(xù)分立的,在分立公告期限屆滿后,存續(xù)方應(yīng)當(dāng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可;新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設(shè)分立的,在分立公告期限屆滿后,新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
第四十七條 中資商業(yè)銀行合并,應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。
合并一方為國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行的,由銀監(jiān)會受理、審查并決定;其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會審查并決定。
吸收合并的,在合并公告期限屆滿后,吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可;被吸收合并方應(yīng)當(dāng)按照法人機構(gòu)終止的條件和程序通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)按照分支機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。
新設(shè)合并的,在合并公告期限屆滿后,新設(shè)方應(yīng)當(dāng)按照法人機構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可;原法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法人機構(gòu)解散的條件和程序通過行政許可。
第四十八條 本節(jié)變更事項,由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的,自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定;由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的,自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第二節(jié) 境內(nèi)分支機構(gòu)變更
第四十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機構(gòu)變更包括變更名稱、機構(gòu)升格等。
第五十條 銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)局受理、審查并決定;銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。
第五十一條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行或者二級分行升格為一級分行,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)總行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理健全有效;
(二)總行撥付營運資金到位;
(三)擬升格支行內(nèi)部控制健全有效,最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(四)擬升格支行有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(五)擬升格支行連續(xù)2年盈利;
(六)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度;
(七)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(八)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的信息科技部門,具有必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng),具備保障本級信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施;
(九)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為一級分行的,由其總行向升格后機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請,銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會審查并決定。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為二級分行,城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)升格為分行的,由其總行或一級分行向升格后機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請,銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第五十二條 支行以下機構(gòu)升格為支行的,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好;
(二)擬升格機構(gòu)內(nèi)部控制健全有效,最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(三)擬升格機構(gòu)有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員;
(四)擬升格機構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施;
(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的申請人應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行分行或總行。銀監(jiān)局所在城市支行以下機構(gòu)升格為支行的申請,由銀監(jiān)局受理、審查并決定;銀監(jiān)分局所在地支行以下機構(gòu)升格為支行的申請,由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。
第五十三條 本節(jié)變更事項,由下級監(jiān)管機關(guān)受理、報上級監(jiān)管機關(guān)決定的,自上級監(jiān)管機關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定;由同一監(jiān)管機關(guān)受理、審查并決定的,自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第三節(jié) 境外機構(gòu)變更
第五十四條 中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)升格、變更營運資金或注冊資本、變更名稱、重大投資事項、變更股權(quán)、分立、合并以及銀監(jiān)會規(guī)定的其他事項,須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)許可。
前款所稱重大投資事項,指中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)擬從事的投資額為1億元人民幣以上或者投資額占其注冊資本或營運資金5%以上的股權(quán)投資事項。
第五十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行境外機構(gòu)變更事項應(yīng)當(dāng)由城市商業(yè)銀行總行向總行所在地銀監(jiān)局申請,由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第四章 機構(gòu)終止
第一節(jié) 法人機構(gòu)終止
第五十六條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)申請解散:
(一)章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形;
(二)股東大會決議解散;
(三)因分立、合并需要解散。
第五十七條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行解散由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第五十八條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的,與分立、合并一并進(jìn)行審批。
第五十九條 中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)有下列情形之一的,在向法院申請破產(chǎn)前,應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn):
(一)不能支付到期債務(wù),自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn);
(二)因解散而清算,清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù),應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)。
申請國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行破產(chǎn)的,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
申請城市商業(yè)銀行破產(chǎn)的,由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第二節(jié) 分支機構(gòu)終止
第六十條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的(被依法撤銷除外),應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請。
第六十一條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)一級分行終止?fàn)I業(yè)申請由銀監(jiān)會受理、審查并決定,銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。二級分行終止?fàn)I業(yè)申請由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。所在地銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請,由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定,自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行境外機構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請,由城市商業(yè)銀行總行所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和
增加業(yè)務(wù)品種
第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加
外匯業(yè)務(wù)品種
第六十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)依法合規(guī)經(jīng)營,內(nèi)控制度健全有效,經(jīng)營狀況良好;
(三)有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員;
(四)有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施;
(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十三條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種,由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第二節(jié) 募集發(fā)行債務(wù)、資本補充工具
第六十四條 中資商業(yè)銀行募集次級定期債務(wù)、發(fā)行次級債券、混合資本債、金融債及依法須經(jīng)銀監(jiān)會許可的其他債務(wù)、資本補充工具,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu);
(二)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(三)貸款風(fēng)險分類結(jié)果真實準(zhǔn)確;
(四)撥備覆蓋率達(dá)標(biāo),貸款損失準(zhǔn)備計提充足;
(五)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請募集次級定期債務(wù)、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及其他債務(wù)、資本補充工具,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請募集次級定期債務(wù)、申請發(fā)行次級債券、混合資本債或金融債及其他債務(wù)、資本補充工具,由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。所在地銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)
第六十六條 中資商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為以下兩類:
(一)基礎(chǔ)類資格:只能從事套期保值類衍生產(chǎn)品交易;
(二)普通類資格:除基礎(chǔ)類資格可以從事的衍生產(chǎn)品交易之外,還可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。
第六十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)具有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度;
(二)具有接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上的交易人員至少2名,相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名,風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名,熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名,以上人員均需專崗專人,相互不得兼任,且無不良記錄;
(三)有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊驮O(shè)備;
(四)具有處理法律事務(wù)和負(fù)責(zé)內(nèi)控合規(guī)檢查的專業(yè)部門及相關(guān)專業(yè)人員;
(五)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(六)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十八條 中資商業(yè)銀行申請開辦普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),除符合本辦法第六十七條規(guī)定的條件外,還應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時風(fēng)險管理系統(tǒng);
(二)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生產(chǎn)品交易活動或風(fēng)險管理的資歷,且無不良記錄;
(三)嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分離制度,確保套期保值類業(yè)務(wù)與非套期保值類業(yè)務(wù)的市場信息、風(fēng)險管理、損益核算有效隔離;
(四)完善的市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險管理框架;
(五)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第六十九條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。所在地銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第四節(jié) 開辦信用卡業(yè)務(wù)
第七十條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)分為申請發(fā)卡業(yè)務(wù)和申請收單業(yè)務(wù)。申請人應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)公司治理良好,主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求,具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度,內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效。
(二)信譽良好,具有完善、有效的內(nèi)控機制和案件防控體系,最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件。
(三)具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。高級管理人員中具有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗的人員至少1人,具備開展信用卡業(yè)務(wù)必須的技術(shù)人員和管理人員,并全面實施分級授權(quán)管理。
(四)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源。
(五)已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng),具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量的技術(shù)能力。
(六)開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格。
(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十一條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外,還應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ),最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定,個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好,銀行卡業(yè)務(wù)運行情況良好,身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好;
(二)具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng),在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施,相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全監(jiān)測和業(yè)務(wù)測試,能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;
(三)符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃,有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力,能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第七十二條 中資商業(yè)銀行申請開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)具備本辦法第七十條規(guī)定的條件外,還應(yīng)當(dāng)符合下列條件:
(一)具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ),最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定,企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定,身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好;
(二)具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持,在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎(chǔ)設(shè)施,相關(guān)設(shè)施通過了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試,能夠保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性;
(三)符合中資商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃,有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力,能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。
第七十三條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行、申請開辦信用卡業(yè)務(wù),由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù),由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。所在地銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第五節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)
第七十四條 中資商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(二)風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效;
(三)達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模,且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好;
(四)外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求,且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄,其中主管人員應(yīng)當(dāng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上,其他從業(yè)人員中至少50%應(yīng)當(dāng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上;
(五)有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場所和設(shè)施;
(六)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(七)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
第七十五條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)或增加業(yè)務(wù)品種,由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。所在地銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第六節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)
第七十六條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的,由機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第七十七條 中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)公司治理良好,具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機構(gòu)和規(guī)章制度,內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效;
(二)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突;
(三)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求;
(四)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向;
(五)經(jīng)董事會同意并出具書面意見;
(六)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員,并全面實施分級授權(quán)管理;
(七)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施;
(八)具有開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng),具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術(shù)與措施;
(九)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件;
(十)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。
國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行申請開辦本條所述業(yè)務(wù)和品種的,由機構(gòu)所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。
第六章 董事和高級管理
人員任職資格許可
第一節(jié) 任職資格條件
第七十八條 中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事、其他董事會成員以及董事會秘書,須經(jīng)任職資格許可。
中資商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、總審計師、總會計師、首席信息官以及同職級高級管理人員,內(nèi)審部門、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人,總行營業(yè)部總經(jīng)理(主任)、副總經(jīng)理(副主任)、總經(jīng)理助理,分行行長、副行長、行長助理,分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理,分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人,管理型支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人等高級管理人員,須經(jīng)任職資格許可。
中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長(總經(jīng)理)、副行長(副總經(jīng)理)、首席代表,須經(jīng)任職資格許可。
其他雖未擔(dān)任上述職務(wù),但實際履行本條前三款所列董事和高級管理人員職責(zé)的人員,總行及分支機構(gòu)管理層中對該機構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險控制有決策權(quán)或重要影響力的人員,須經(jīng)任職資格許可。
第七十九條 申請中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格,擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本條件:
(一)具有完全民事行為能力;
(二)具有良好的守法合規(guī)記錄;
(三)具有良好的品行、聲譽;
(四)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識、經(jīng)驗及能力;
(五)具有良好的經(jīng)濟、金融從業(yè)記錄;
(六)個人及家庭財務(wù)穩(wěn)?。?
(七)具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的獨立性;
(八)履行對金融機構(gòu)的忠實與勤勉義務(wù)。
第八十條 擬任人有下列情形之一的,視為不符合本辦法第七十九條第(二)項、第(三)項、第(五)項規(guī)定的條件,不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員:
(一)有故意或重大過失犯罪記錄的;
(二)有違反社會公德的不良行為,造成惡劣影響的;
(三)對曾任職機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營活動或重大損失負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,情節(jié)嚴(yán)重的;
(四)擔(dān)任或曾任被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照的機構(gòu)的董事或高級管理人員的,但能夠證明本人對曾任職機構(gòu)被接管、撤銷、宣告破產(chǎn)或吊銷營業(yè)執(zhí)照不負(fù)有個人責(zé)任的除外;
(五)因違反職業(yè)道德、操守或者工作嚴(yán)重失職,造成重大損失或惡劣影響的;
(六)指使、參與所任職機構(gòu)不配合依法監(jiān)管或案件查處的;
(七)被取消終身的董事和高級管理人員任職資格,或受到監(jiān)管機構(gòu)或其他金融管理部門處罰累計達(dá)到2次以上的;
(八)不具備本辦法規(guī)定的任職資格條件,采取不正當(dāng)手段以獲得任職資格核準(zhǔn)的。
第八十一條 擬任人有下列情形之一的,視為不符合本辦法第七十九條第(六)項、第(七)項規(guī)定的條件,不得擔(dān)任中資商業(yè)銀行董事和高級管理人員:
(一)截至申請任職資格時,本人或其配偶仍有數(shù)額較大的逾期債務(wù)未能償還,包括但不限于在該金融機構(gòu)的逾期貸款;
(二)本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)5%以上股份,且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值;
(三)本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構(gòu)5%以上股份,且從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值;
(四)本人或其配偶在持有該金融機構(gòu)5%以上股份的股東單位任職,且該股東單位從該金融機構(gòu)獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構(gòu)股權(quán)凈值,但能夠證明授信與本人及其配偶沒有關(guān)系的除外;
(五)存在其他所任職務(wù)與其在該金融機構(gòu)擬任、現(xiàn)任職務(wù)有明顯利益沖突,或明顯分散其在該金融機構(gòu)履職時間和精力的情形。
第八十二條 申請中資商業(yè)銀行董事任職資格,擬任人除應(yīng)當(dāng)符合本辦法第七十九條規(guī)定條件外,還應(yīng)當(dāng)具備以下條件:
(一)5年以上的法律、經(jīng)濟、金融、財務(wù)或其他有利于履行董事職責(zé)的工作經(jīng)歷;
(二)能夠運用金融機構(gòu)的財務(wù)報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險狀況;
(三)了解擬任職機構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程和董事會職責(zé)。
申請中資商業(yè)銀行獨立董事任職資格,擬任人還應(yīng)當(dāng)是法律、經(jīng)濟、金融或財會方面的專家,并符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定。
第八十三條 除不得存在第八十條、第八十一條所列情形外,中資商業(yè)銀行擬任獨立董事還不得存在下列情形:
(一)本人及其近親屬合并持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán);
(二)本人或其近親屬在持有該金融機構(gòu)1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職;
(三)本人或其近親屬在該金融機構(gòu)、該金融機構(gòu)控股或者實際控制的機構(gòu)任職;
(四)本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構(gòu)貸款的機構(gòu)任職;
(五)本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本人擬任職金融機構(gòu)之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔(dān)保合作等方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系或債權(quán)債務(wù)等方面的利益關(guān)系,以致妨礙其履職獨立性的情形;
(六)本人或其近親屬可能被擬任職金融機構(gòu)大股東、高管層控制或施加重大影響,以致妨礙其履職獨立性的其他情形。
第八十四條 申請中資商業(yè)銀行董事長、副董事長和董事會秘書任職資格,擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十二條規(guī)定條件外,還應(yīng)當(dāng)分別符合以下條件:
(一)擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事長、副董事長,應(yīng)當(dāng)具有本科以上學(xué)歷,從事金融工作8年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上(其中從事金融工作5年以上)。擬任城市商業(yè)銀行董事長、副董事長,應(yīng)當(dāng)具有本科以上學(xué)歷,從事金融工作6年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)。
(二)擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行董事會秘書的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作6年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)。擬任城市商業(yè)銀行董事會秘書的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作4年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)。
(三)擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作6年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上),且能較熟練地運用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。
第八十五條 申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格,擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé),熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式,熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度,具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。
第八十六條 申請中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)高級管理人員任職資格,擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外,還應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長、副行長的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作8年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作12年以上(其中從事金融工作4年以上)。
(二)擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作6年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)。
(三)擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理(總經(jīng)理助理)的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作6年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);擬任城市商業(yè)銀行行長助理的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作4年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)。
(四)擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)行長(總經(jīng)理)、副行長(副總經(jīng)理)、代表處首席代表的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作6年以上,或從事相關(guān)經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上),且能較熟練地運用1門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。
(五)擬任風(fēng)險總監(jiān)的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,并從事信貸或風(fēng)險管理相關(guān)工作6年以上。
(六)擬任合規(guī)總監(jiān)的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,并從事相關(guān)經(jīng)濟工作6年以上(其中從事金融工作2年以上)。
(七)擬任總審計師、內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,取得國家或國際認(rèn)可的審計專業(yè)技術(shù)高級職稱(或通過國家或國際認(rèn)可的會計、審計專業(yè)技術(shù)資格考試),并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上(其中從事金融工作2年以上)。
(八)擬任總會計師或財務(wù)部門負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,取得國家或國際認(rèn)可的會計專業(yè)技術(shù)高級職稱(或通過國家或國際認(rèn)可的會計專業(yè)技術(shù)資格考試),并從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上(其中從事金融工作2年以上)。
(九)擬任首席信息官的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,并從事信息科技工作6年以上(其中任信息科技高級管理職務(wù)4年以上并從事金融工作2年以上);實際履行前述高級管理職務(wù)的人員,應(yīng)當(dāng)分別符合相應(yīng)條件。
第八十七條 申請中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)高級管理人員任職資格,擬任人除應(yīng)當(dāng)符合第七十九條、第八十五條規(guī)定的條件外,還應(yīng)當(dāng)符合以下條件:
(一)擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行一級分行(直屬分行)行長、副行長、行長助理,總行營業(yè)部總經(jīng)理(主任)、副總經(jīng)理(副主任)、總經(jīng)理助理,分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上);
(二)擬任國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行二級分行行長、副行長、行長助理的,應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷,從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上(其中從事金融工作2年以上);
(三)擬任股份制商業(yè)銀行分行(異地直屬支行)行長、副行長、行長助理,總行營業(yè)部總經(jīng)理(主任)、副總經(jīng)理(副主任)、總經(jīng)理助理,分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作5年以上或從事經(jīng)濟工作9年以上(其中從事金融工作2年以上);
(四)擬任城市商業(yè)銀行分行行長、副行長、行長助理,總行營業(yè)部總經(jīng)理(主任)、副總經(jīng)理(副主任)、總經(jīng)理助理,分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理的,應(yīng)當(dāng)具備本科以上學(xué)歷,從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上);
(五)擬任中資商業(yè)銀行管理型支行行長或?qū)I機構(gòu)分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷,從事金融工作4年以上或從事經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)。
第八十八條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求,但取得國家教育行政主管部門認(rèn)可院校授予的學(xué)士以上學(xué)位的,視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求。
第八十九條 擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求,但取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的,視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷要求,其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)當(dāng)增加4年。
第二節(jié) 任職資格許可程序
第九十條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)和總行營業(yè)部董事和高級管理人員的任職資格申請,由法人機構(gòu)向銀監(jiān)會提交,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第九十一條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行一級分行(直屬分行)、分行級專營機構(gòu)高級管理人員的任職資格申請,由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交,由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第九十二條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行二級分行及以下機構(gòu)、城市商業(yè)銀行支行、分行級專營機構(gòu)分支機構(gòu)高級管理人員的任職資格申請,由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局提交,由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
本條第一款擬任職機構(gòu)所在地未設(shè)銀監(jiān)分局的,由擬任人的上級任免機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)局提交任職資格申請。由銀監(jiān)局受理、審查并決定。
第九十三條 城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)、分行、分行級專營機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請,由法人機構(gòu)向擬任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交,由其受理并初步審查,銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第九十四條 國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長(總經(jīng)理)、副行長(副總經(jīng)理)的任職資格申請,由法人機構(gòu)向銀監(jiān)會提交,銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
城市商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長、行長(總經(jīng)理)、副行長(副總經(jīng)理)的任職資格申請,由法人機構(gòu)向其所在地銀監(jiān)局提交,銀監(jiān)局受理、審查并決定。所在地銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。
第九十五條 擬任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的,申請人在提交任職資格申請材料時,還應(yīng)當(dāng)提交該擬任人的離任審計報告或經(jīng)濟責(zé)任審計報告。
第九十六條 具有高管任職資格且未連續(xù)中斷任職1年以上的擬任人在同一法人機構(gòu)內(nèi),同類性質(zhì)平行調(diào)整職務(wù)或改任較低職務(wù)的,不需重新申請核準(zhǔn)任職資格。擬任人應(yīng)當(dāng)在任職后5日內(nèi)向任職機構(gòu)所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。
第九十七條 中資商業(yè)銀行董事長、行長、分行行長、分行級專營機構(gòu)總經(jīng)理、管理型支行行長、專營機構(gòu)分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人,中資商業(yè)銀行從境內(nèi)聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、行長(總經(jīng)理)、代表處首席代表的任職資格未獲核準(zhǔn)前,中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定符合相應(yīng)任職資格條件的人員代為履職,并自指定之日起3日內(nèi)向負(fù)責(zé)任職資格審核的機關(guān)報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的,監(jiān)管機構(gòu)可以責(zé)令中資商業(yè)銀行限期調(diào)整代為履職的人員。
代為履職的時間不得超過6個月。中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。
第七章 附 則
第九十八條 機構(gòu)變更許可事項,中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起6個月內(nèi)完成變更并向決定機關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。董事和高級管理人員任職資格許可事項,擬任人應(yīng)當(dāng)自作出行政許可決定之日起3個月內(nèi)到任并向決定機關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。
未在前款規(guī)定期限內(nèi)完成變更或到任的,行政許可決定文件失效,由決定機關(guān)辦理行政許可注銷手續(xù)。
第九十九條 中資商業(yè)銀行機構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項,涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的,應(yīng)當(dāng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后1個月內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。
第一百條 政策性銀行的機構(gòu)許可、董事和高級管理人員任職資格許可的條件和程序,參照本辦法國有商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第一百零一條 中資商業(yè)銀行從境外聘請的中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)董事長、副董事長及其他高級管理人員不納入本辦法管理,中資商業(yè)銀行依照屬地監(jiān)管國家(地區(qū))有關(guān)法律法規(guī)做好相關(guān)工作,人員任職后應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向銀監(jiān)會報告。
第一百零二條 本辦法所稱一級分行是指在商業(yè)銀行法人機構(gòu)的直接授權(quán)下開展工作,在機構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等日常經(jīng)營管理中直接或主要接受法人機構(gòu)指導(dǎo)或管轄并對其負(fù)責(zé)的分行;二級分行是指不直接接受商業(yè)銀行法人機構(gòu)指導(dǎo)或授權(quán)開展工作,在機構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等日常經(jīng)營管理中直接或主要接受上級分行的指導(dǎo)或管轄并對其負(fù)責(zé)的分行。
第一百零三條 本辦法所稱管理型支行是指除了對自身以外,對其他支行或支行以下分支機構(gòu)在機構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等方面具有部分或全部管轄權(quán)的支行。
第一百零四條 本辦法中“以上”均含本數(shù)或本級。
第一百零五條 本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第一百零六條 本辦法自公布之日起施行,《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》(中國銀監(jiān)會令2013年第1號)同時廢止。