國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見
2015-09-06國務(wù)院公報(bào)31294
各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu):
融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié),對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要作用。為主動適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求,促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展,更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局,現(xiàn)提出以下意見:
一、總體要求
(一)指導(dǎo)思想。全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神,認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴為導(dǎo)向,以大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ),以有針對性地加大對融資擔(dān)保業(yè)的政策扶持力度為抓手,加快發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的新型融資擔(dān)保行業(yè),促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。
(二)基本原則。一是堅(jiān)持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)合。對于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù),尊重其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性,政府給予大力扶持;對于其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù),鼓勵其按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展,發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。二是堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重。加快行業(yè)法治建設(shè),推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管,促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營,在嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)為發(fā)展預(yù)留空間;堅(jiān)持發(fā)展導(dǎo)向,以規(guī)范促發(fā)展,把握好規(guī)范經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的平衡。
(三)發(fā)展目標(biāo)。推進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“減量增質(zhì)”、做精做強(qiáng),培育一批有較強(qiáng)實(shí)力和影響力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),基本形成數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、穩(wěn)健運(yùn)行的機(jī)構(gòu)體系;省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)三年內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋,研究設(shè)立國家融資擔(dān)?;穑晟沏y擔(dān)合作模式,建立健全融資擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制;小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)較快增長、融資擔(dān)保費(fèi)率保持較低水平,小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達(dá)到不低于60%的目標(biāo);出臺《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》及配套細(xì)則,基本形成適合行業(yè)特點(diǎn)的監(jiān)管制度體系;持續(xù)加大政策扶持力度,形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的政策扶持體系。
二、發(fā)揮政府支持作用,提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力
(四)大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。以省級、地市級為重點(diǎn),科學(xué)布局,通過新設(shè)、控股、參股等方式,發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍,支撐行業(yè)發(fā)展;支持專注服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”、有實(shí)力的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展兼并重組,發(fā)揮資本、人才、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、品牌等方面的優(yōu)勢,做精做強(qiáng),引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展;以開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn),加大扶持力度,支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。
(五)加強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身能力建設(shè)。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵,要加強(qiáng)自身能力建設(shè),按照信用中介的內(nèi)在要求,經(jīng)營好信用、管理好風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)好責(zé)任,提升實(shí)力和信譽(yù),做精風(fēng)險(xiǎn)管理;堅(jiān)守融資擔(dān)保主業(yè),發(fā)展普惠金融,適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢,大膽創(chuàng)新,積極探索,為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù),促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新;發(fā)揮“接地氣”優(yōu)勢和“放大器”作用,為客戶提供增值服務(wù),提升客戶價(jià)值,形成獨(dú)特核心競爭力。
三、發(fā)揮政府主導(dǎo)作用,推進(jìn)再擔(dān)保體系建設(shè)
(六)加快再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。研究設(shè)立國家融資擔(dān)?;?,推進(jìn)政府主導(dǎo)的省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋,構(gòu)建國家融資擔(dān)?;?、省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的三層組織體系,有效分散融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),發(fā)揮再擔(dān)?!胺€(wěn)定器”作用。
(七)完善再擔(dān)保機(jī)制。發(fā)揮政府政策導(dǎo)向作用,研究論證國家融資擔(dān)保基金通過股權(quán)投資、技術(shù)支持等方式,支持省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。各省(區(qū)、市)人民政府要按照政府主導(dǎo)、專業(yè)管理、市場運(yùn)作的原則,推動省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以股權(quán)投資和再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶,構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔(dān)保體系;完善再擔(dān)保機(jī)制,提升轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,統(tǒng)一管理要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),擴(kuò)大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。
(八)改進(jìn)完善對政府性融資擔(dān)保和省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核機(jī)制。對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),地方各級人民政府要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際降低或取消盈利要求,重點(diǎn)考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、服務(wù)情況;對省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu),堅(jiān)持保本微利經(jīng)營原則,不以盈利為目的,在可持續(xù)經(jīng)營前提下,著力降低融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
四、政銀擔(dān)三方共同參與,構(gòu)建可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式
(九)建立政銀擔(dān)三方共同參與的合作模式。各?。▍^(qū)、市)人民政府要發(fā)揮作用,加大投入,積極探索適合本地區(qū)實(shí)際的政銀擔(dān)合作機(jī)制,鼓勵有條件的地方設(shè)立政府性擔(dān)?;?,實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)在政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間的合理分擔(dān);推動以省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為平臺與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展合作,對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理補(bǔ)償,推動建立可持續(xù)銀擔(dān)商業(yè)合作模式。
(十)完善銀擔(dān)合作政策。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)政策導(dǎo)向,按照商業(yè)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可防控原則,主動對接,簡化手續(xù),積極擴(kuò)大、深化銀擔(dān)合作;在與省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)成的合作框架下,對合作的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),按照市場化原則,提供風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件;改進(jìn)績效考核和風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制,提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)或者只承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保貸款,可以適當(dāng)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。
(十一)優(yōu)化銀擔(dān)合作環(huán)境。中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會要在有關(guān)部門指導(dǎo)下,加快開展融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用記錄工作;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要根據(jù)信用記錄,對合作的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化管理,提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要充分利用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng),促進(jìn)銀擔(dān)合作穩(wěn)健發(fā)展。
五、有效履行監(jiān)管職責(zé),守住風(fēng)險(xiǎn)底線
(十二)加快監(jiān)管法治建設(shè)。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議要加強(qiáng)制度建設(shè),推動《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》盡快出臺,完善融資擔(dān)保監(jiān)管法規(guī)體系;加大監(jiān)管指導(dǎo)和監(jiān)督力度,切實(shí)維護(hù)監(jiān)管法規(guī)政策的統(tǒng)一性、權(quán)威性,確保有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究;加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),建立統(tǒng)一的行業(yè)信息報(bào)送和監(jiān)測系統(tǒng),加強(qiáng)對重點(diǎn)地區(qū)和領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警;對監(jiān)管部門履職情況進(jìn)行評價(jià),指導(dǎo)地方人民政府及時(shí)妥善處置風(fēng)險(xiǎn)事件;對失信、違法的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機(jī)制。
(十三)明晰地方監(jiān)管責(zé)任。各?。▍^(qū)、市)人民政府作為監(jiān)管責(zé)任主體,要重視監(jiān)管工作,加強(qiáng)人力、物力、財(cái)力等監(jiān)管資源配備;處理好發(fā)展與監(jiān)管的關(guān)系,一手抓發(fā)展,一手抓監(jiān)管,兩手都要硬。地方監(jiān)管部門要創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制和手段,積極探索實(shí)施分類監(jiān)管,推進(jìn)監(jiān)管信息化建設(shè),加強(qiáng)部門間信息互聯(lián)共享和監(jiān)管協(xié)同,提高監(jiān)管有效性;對于轄內(nèi)融資擔(dān)保重大風(fēng)險(xiǎn)事件,要及時(shí)上報(bào),妥善處置,堅(jiān)決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
(十四)加強(qiáng)行業(yè)自律和人才建設(shè)。中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)行業(yè)自律建設(shè),積極承擔(dān)部分行業(yè)管理職能,在行業(yè)統(tǒng)計(jì)、機(jī)構(gòu)信用記錄管理、行業(yè)人才培養(yǎng)和文化建設(shè)等方面發(fā)揮重要作用,為行業(yè)監(jiān)管提供有效補(bǔ)充;制訂科學(xué)合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用的戰(zhàn)略規(guī)劃,研究制定從業(yè)人員管理制度,提高人員素質(zhì),推進(jìn)隊(duì)伍建設(shè)。
六、加強(qiáng)協(xié)作,共同支持融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展
(十五)落實(shí)財(cái)稅支持政策。落實(shí)好融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅和準(zhǔn)備金稅前扣除等相關(guān)政策。綜合運(yùn)用資本投入、代償補(bǔ)償?shù)确绞?,加大對主要服?wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持力度。
(十六)營造支持發(fā)展的良好環(huán)境。進(jìn)一步研究完善相關(guān)企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則,保證融資擔(dān)保行業(yè)會計(jì)信息質(zhì)量;健全融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用記錄,并納入國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺;規(guī)范、有序地將融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,加強(qiáng)信用管理;依法為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵(質(zhì))押登記,并為其債權(quán)保護(hù)和追償提供必要協(xié)助,維護(hù)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。各?。▍^(qū)、市)人民政府要繼續(xù)開展對非融資擔(dān)保公司的清理規(guī)范,加強(qiáng)管理,建立長效機(jī)制。
各地區(qū)、各有關(guān)部門要充分認(rèn)識促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的重要意義,加強(qiáng)協(xié)調(diào),形成合力。各有關(guān)部門要根據(jù)本意見要求,按照職責(zé)分工,抓緊制定相關(guān)配套措施,確保各項(xiàng)政策措施落實(shí)到位。各?。▍^(qū)、市)人民政府要制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的具體方案并盡快組織實(shí)施。
國 務(wù) 院
2015年8月7日