中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2015 年 第 10 號(hào)

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法》已經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2015年第20次主席會(huì)議通過(guò)?，F(xiàn)予公布，自2016年2月14日起施行。

主　席　尚福林

2015年12月10日

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查暫行辦法

第一章　總　　則

第一條　為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為，提升現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)效，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條　本辦法所稱現(xiàn)場(chǎng)檢查，是指銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)派出檢查人員在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所以及其他相關(guān)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實(shí)物、外部調(diào)查、訪談、詢問(wèn)、評(píng)估及測(cè)試等方式，對(duì)其公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。

第三條　現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管流程的重要組成部分，通過(guò)發(fā)揮查錯(cuò)糾弊、校驗(yàn)核實(shí)、評(píng)價(jià)指導(dǎo)、警示威懾等功能，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀政策及監(jiān)管政策，提高經(jīng)營(yíng)管理水平、合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和體系安全，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第四條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)依照法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件確定的職責(zé)、權(quán)限和程序進(jìn)行。

第五條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)和實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的人員（以下簡(jiǎn)稱檢查人員）依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)客觀公正，實(shí)事求是，忠誠(chéng)履職，廉潔奉公，保守秘密。

銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查紀(jì)律和廉政制度建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)檢查人員廉潔從政情況的監(jiān)督。

第六條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，被查機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)配合，保證提供的有關(guān)文件資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，不得拒絕、阻礙和隱瞞。檢查期間，被查機(jī)構(gòu)應(yīng)為現(xiàn)場(chǎng)檢查工作提供必要的辦公條件和工作保障。

被查機(jī)構(gòu)及其工作人員未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)同意，不得將檢查情況和相關(guān)信息向外透露。

第七條　本辦法所指現(xiàn)場(chǎng)檢查包括全面檢查、專項(xiàng)檢查、后續(xù)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查。

全面檢查是在一定周期內(nèi)對(duì)法人機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。

專項(xiàng)檢查是對(duì)被查機(jī)構(gòu)某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域、區(qū)域進(jìn)行的專門(mén)檢查。

后續(xù)檢查是對(duì)被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。

臨時(shí)檢查是根據(jù)上級(jí)部門(mén)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開(kāi)展的檢查。

稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門(mén)調(diào)查的活動(dòng)。

第八條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善現(xiàn)場(chǎng)檢查管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)檢查資源共享，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查效率。

第九條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)定的程序編制現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)預(yù)算，合規(guī)使用檢查費(fèi)用。

第十條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)配備與承擔(dān)的檢查任務(wù)相適應(yīng)的檢查力量，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查專業(yè)人才培養(yǎng)，提升現(xiàn)場(chǎng)檢查水平，將現(xiàn)場(chǎng)檢查作為培養(yǎng)銀行業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍和提高監(jiān)管能力的重要途徑。

第十一條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查工作中應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立有效的現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

第二章　職責(zé)分工

第十二條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)按照“誰(shuí)立項(xiàng)、誰(shuí)組織、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的工作機(jī)制，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第十三條　銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，組織對(duì)全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，組織全系統(tǒng)重大專項(xiàng)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查，對(duì)地方性法人機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)行統(tǒng)籌和指導(dǎo)，對(duì)派出機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)。

第十四條　各派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)籌轄內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，組織對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，組織全轄專項(xiàng)檢查、臨時(shí)檢查和稽核調(diào)查，完成上級(jí)部門(mén)部署的現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)，對(duì)下級(jí)部門(mén)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行指導(dǎo)、考核和評(píng)價(jià)。

第十五條　根據(jù)需要，銀監(jiān)會(huì)可對(duì)銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局監(jiān)管的機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)局可對(duì)轄內(nèi)銀監(jiān)分局監(jiān)管的機(jī)構(gòu)直接開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第十六條　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查部門(mén)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的歸口管理。銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)的部門(mén)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)，組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，提出現(xiàn)場(chǎng)檢查處理意見(jiàn)，評(píng)估被查機(jī)構(gòu)整改情況，就現(xiàn)場(chǎng)檢查情況及時(shí)與機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管等部門(mén)進(jìn)行溝通。

銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管等部門(mén)，根據(jù)自身職責(zé)，配合開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，負(fù)責(zé)提出現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)建議，提供現(xiàn)場(chǎng)檢查所需的數(shù)據(jù)、資料和相關(guān)信息，并可根據(jù)需要開(kāi)展有關(guān)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，跟蹤檢查意見(jiàn)的整改情況。

第十七條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與政府相關(guān)部門(mén)的工作聯(lián)動(dòng)，溝通檢查情況，依法共享檢查信息，必要時(shí)可聯(lián)合其他部門(mén)開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第十八條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管備忘錄等合作協(xié)議的規(guī)定，加強(qiáng)與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作。

第三章　立項(xiàng)管理

第十九條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)管理，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的依法合規(guī)情況、評(píng)級(jí)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和以往檢查情況等，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍，確保檢查項(xiàng)目科學(xué)、合理、可行。未經(jīng)立項(xiàng)審批程序，不得開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第二十條　銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查部門(mén)應(yīng)在征求機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管等部門(mén)以及各銀監(jiān)局意見(jiàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合檢查資源情況，制定年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，報(bào)主席會(huì)議審議決定或由銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)。

第二十一條　銀監(jiān)會(huì)按年度制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃一經(jīng)確定原則上不作更改。

列入年度計(jì)劃的個(gè)別項(xiàng)目確需調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明調(diào)整意見(jiàn)及理由，每年中期集中調(diào)整一次。調(diào)整時(shí)，對(duì)于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)的項(xiàng)目，應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人審批；對(duì)于派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的項(xiàng)目，經(jīng)銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人審批同意后，應(yīng)按要求向銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查部門(mén)報(bào)告。

第二十二條　經(jīng)銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會(huì)或銀監(jiān)局可立項(xiàng)開(kāi)展臨時(shí)檢查。

各銀監(jiān)局應(yīng)在臨時(shí)檢查立項(xiàng)后10個(gè)工作日內(nèi)，將立項(xiàng)情況向上級(jí)部門(mén)報(bào)告。

第二十三條　稽核調(diào)查可納入年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，也可適用臨時(shí)檢查立項(xiàng)程序。

第四章　檢查實(shí)施

第二十四條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取以下方式：

（一）由立項(xiàng)單位組織人員實(shí)施；

（二）由上級(jí)部門(mén)部署下級(jí)部門(mén)實(shí)施；

（三）對(duì)專業(yè)性強(qiáng)的領(lǐng)域，可要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)選聘符合條件的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)告監(jiān)管部門(mén)；

（四）采用符合法律法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式實(shí)施。

第二十五條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)依法組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

檢查人員少于2人或未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

第二十六條　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員存在不配合檢查、不如實(shí)反映情況或拒絕、阻礙檢查等行為的，銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)情節(jié)輕重，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法采取監(jiān)督管理措施和行政處罰。

第二十七條　現(xiàn)場(chǎng)檢查人員執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)保持應(yīng)有的獨(dú)立性，存在影響或者可能影響依法公正履行職責(zé)情況的，應(yīng)實(shí)行回避，不得參加相關(guān)事項(xiàng)的討論、審核和決定，不得以任何方式對(duì)相關(guān)事項(xiàng)施加影響。

被查機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員與其存在利害關(guān)系的，有權(quán)申請(qǐng)檢查人員回避。

第二十八條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查前組成檢查組，根據(jù)檢查任務(wù)，合理配備檢查人員。

檢查組實(shí)行組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。檢查組組長(zhǎng)在檢查組成員中確定主查人，負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的具體組織和實(shí)施。

第二十九條　檢查組根據(jù)檢查項(xiàng)目需要，開(kāi)展查前調(diào)查，進(jìn)行檢查分析和模型分析，制定檢查方案，做好查前培訓(xùn)。

第三十條　檢查組應(yīng)提前或進(jìn)場(chǎng)時(shí)向被查機(jī)構(gòu)發(fā)出書(shū)面檢查通知，組織召開(kāi)進(jìn)點(diǎn)會(huì)談，并向被查機(jī)構(gòu)提出配合檢查工作的要求。同時(shí)由檢查組組長(zhǎng)或負(fù)責(zé)人宣布現(xiàn)場(chǎng)檢查工作紀(jì)律和有關(guān)規(guī)定，告知被查機(jī)構(gòu)對(duì)檢查人員履行監(jiān)管職責(zé)和執(zhí)行工作紀(jì)律、廉政紀(jì)律情況進(jìn)行監(jiān)督。

第三十一條　檢查人員應(yīng)按要求做好工作記錄、檢查取證、事實(shí)確認(rèn)和問(wèn)題定性。

第三十二條　檢查過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)質(zhì)量控制，做到檢查事實(shí)清楚、問(wèn)題定性準(zhǔn)確、責(zé)任認(rèn)定明晰、定性依據(jù)充分、取證手續(xù)齊全。

第三十三條　檢查組可通過(guò)事實(shí)確認(rèn)書(shū)、檢查事實(shí)與評(píng)價(jià)等方式就檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題與被查機(jī)構(gòu)交換意見(jiàn)。

承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)的部門(mén)與相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)檢查情況的溝通。

第三十四條　檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查工作報(bào)告，并向被查機(jī)構(gòu)出具現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)。必要時(shí)，可將檢查意見(jiàn)告知被查機(jī)構(gòu)的上級(jí)管理部門(mén)或被查機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層或主要股東等。

第三十五條　檢查人員應(yīng)當(dāng)認(rèn)真收集、整理檢查資料，將記錄檢查過(guò)程、反映檢查結(jié)果、證實(shí)檢查結(jié)論的各類文件、數(shù)據(jù)、資料等納入檢查檔案范圍。

第三十六條　稽核調(diào)查參照一般現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，根據(jù)工作要求和實(shí)際情況，可以簡(jiǎn)化流程，不收集證據(jù)，不與調(diào)查對(duì)象交換意見(jiàn)，不出具檢查工作報(bào)告和檢查意見(jiàn)書(shū)，以調(diào)查報(bào)告作為稽核調(diào)查的成果。

調(diào)查過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)涉及需要采取監(jiān)管措施或行政處罰的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)要求收集證據(jù)，并依程序進(jìn)行處理。

第三十七條　對(duì)于有特殊需要的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目，經(jīng)檢查組組長(zhǎng)確定，可適當(dāng)簡(jiǎn)化檢查程序，包括但不限于不進(jìn)行查前培訓(xùn)、不組織進(jìn)點(diǎn)會(huì)談等。

第五章　檢查方式

第三十八條　檢查過(guò)程中，檢查人員可查閱文件和資料、查看經(jīng)營(yíng)管理場(chǎng)所、采集數(shù)據(jù)信息、測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)備設(shè)施、訪談或詢問(wèn)相關(guān)人員，并可根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。

對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料，經(jīng)檢查組組長(zhǎng)同意可以封存。

第三十九條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)完善檢查分析系統(tǒng)，充分運(yùn)用信息技術(shù)手段，開(kāi)展檢查分析，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查質(zhì)效。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)要求，完成檢查分析系統(tǒng)所需數(shù)據(jù)整理、報(bào)送等工作，保證相關(guān)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、規(guī)范和及時(shí)。

第四十條　檢查人員可就檢查事項(xiàng)約談銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)人員，了解審計(jì)情況。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外聘審計(jì)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)在相關(guān)合同或協(xié)議中明確外聘審計(jì)人員有配合銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)檢查的責(zé)任。

第四十一條　檢查組可抽調(diào)被查機(jī)構(gòu)內(nèi)審人員參與現(xiàn)場(chǎng)檢查，被查機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。必要時(shí)，可要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門(mén)對(duì)特定項(xiàng)目進(jìn)行檢查。內(nèi)審部門(mén)應(yīng)按照監(jiān)管要求實(shí)施檢查、形成報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)檢查指導(dǎo)，對(duì)檢查實(shí)行質(zhì)量控制和評(píng)價(jià)。

第四十二條　檢查過(guò)程中，為查清事實(shí)，檢查組需向除被查機(jī)構(gòu)以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況的，可要求相關(guān)機(jī)構(gòu)予以配合。

經(jīng)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，檢查人員可直接向相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況，也可委托相關(guān)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局予以協(xié)助。

涉及跨銀監(jiān)局轄區(qū)的協(xié)查事項(xiàng)，經(jīng)銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可發(fā)函要求相關(guān)機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局予以協(xié)助。銀監(jiān)局轄內(nèi)的協(xié)查事項(xiàng)，由各銀監(jiān)局自行確定相關(guān)程序和要求。

協(xié)查人員負(fù)責(zé)調(diào)取相關(guān)資料，查明相關(guān)情況，檢查責(zé)任由檢查組承擔(dān)。

第四十三條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，為了查清涉嫌違法行為，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

第四十四條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)行使相關(guān)調(diào)查權(quán)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在檢查中已獲取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)人員涉嫌違法的初步證據(jù)；

（二）相關(guān)調(diào)查權(quán)行使對(duì)象限于與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人。

第四十五條　與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人包括與涉嫌違法行為有直接關(guān)系的民事主體，也包括沒(méi)有參與違法行為，但掌握違法行為情況的單位和個(gè)人。主要指：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)企業(yè)和個(gè)人等；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶及其交易對(duì)手等；

（三）為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士等；

（四）通過(guò)協(xié)議、合作、關(guān)聯(lián)方關(guān)系等合法途徑擴(kuò)大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的控制比例或鞏固其控制地位的自然人、法人或其他組織；

（五）其他與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人。

第四十六條　開(kāi)展相關(guān)調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)。

調(diào)查人員少于2人或未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕調(diào)查。

第四十七條　開(kāi)展相關(guān)調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員可采取下列措施：

（一）詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明；

（二）查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

（三）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件資料，予以先行登記保存。

第四十八條　調(diào)查人員依法開(kāi)展相關(guān)調(diào)查時(shí)，被調(diào)查單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

阻礙銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行調(diào)查任務(wù)的，由銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)提請(qǐng)公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章　檢查處理

第四十九條　對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)在檢查意見(jiàn)書(shū)中責(zé)令被查機(jī)構(gòu)限期改正。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，向決定作出機(jī)關(guān)提交整改報(bào)告。

第五十條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)可將現(xiàn)場(chǎng)檢查情況通報(bào)被查機(jī)構(gòu)的上級(jí)部門(mén)或主要股東，也可以與被查機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出說(shuō)明和承諾。

第五十一條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)被查機(jī)構(gòu)存在違反法律法規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則情形的，應(yīng)依法采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施。

第五十二條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)涉及行政處罰的違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》的規(guī)定辦理。

第五十三條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個(gè)人涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，依法向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院等部門(mén)移送。

第五十四條　檢查結(jié)束后，承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)的部門(mén)應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)及時(shí)抄送機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)檢查意見(jiàn)，督促被查機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。必要時(shí)，可設(shè)立一定的整改觀察期。

第五十五條　承擔(dān)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)的部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)被查機(jī)構(gòu)整改情況進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估過(guò)程中，可查閱被查機(jī)構(gòu)的整改報(bào)告、要求被查機(jī)構(gòu)補(bǔ)充相關(guān)材料、約談被查機(jī)構(gòu)相關(guān)人員、聽(tīng)取機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)等相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)，必要時(shí)可進(jìn)行后續(xù)檢查。

第五十六條　被查機(jī)構(gòu)未按要求整改的，銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取監(jiān)管措施或進(jìn)行行政處罰。

第五十七條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)檢查情況和整改情況的統(tǒng)計(jì)、分析，建立現(xiàn)場(chǎng)檢查信息反饋和共享機(jī)制，以及本次現(xiàn)場(chǎng)檢查與以往檢查結(jié)果、后續(xù)現(xiàn)場(chǎng)檢查部署的銜接和研判機(jī)制。

對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的普遍性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管通報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)提示等措施。

對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管機(jī)制和制度存在的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)提出修訂和完善監(jiān)管機(jī)制與制度的建議。

第五十八條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的情況和問(wèn)題，在被查機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中反映，必要時(shí)相應(yīng)調(diào)整被查機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并在市場(chǎng)準(zhǔn)入工作中予以參考。

第五十九條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)有權(quán)按照相關(guān)規(guī)定，在一定范圍內(nèi)披露檢查信息。

第七章　考核評(píng)價(jià)

第六十條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立現(xiàn)場(chǎng)檢查工作質(zhì)量控制和考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)檢查立項(xiàng)的科學(xué)性、檢查實(shí)施的合規(guī)性、檢查成果的有效性以及現(xiàn)場(chǎng)檢查人員的履職盡責(zé)情況等進(jìn)行質(zhì)量控制和考核評(píng)價(jià)。

第六十一條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立現(xiàn)場(chǎng)檢查正向激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于檢查能力突出、查實(shí)重大違法違規(guī)問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)重大案件或重大風(fēng)險(xiǎn)隱患、挽回重大經(jīng)濟(jì)損失的檢查人員，可給予表彰獎(jiǎng)勵(lì)。

第六十二條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照權(quán)責(zé)一致、寬嚴(yán)適度、教育與懲戒相結(jié)合的原則，完善現(xiàn)場(chǎng)檢查工作問(wèn)責(zé)和免責(zé)機(jī)制。對(duì)于在現(xiàn)場(chǎng)檢查工作中不依法合規(guī)履職的，應(yīng)在查清事實(shí)的基礎(chǔ)上依照有關(guān)法律法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)履職問(wèn)責(zé)有關(guān)規(guī)定，對(duì)相關(guān)檢查人員予以問(wèn)責(zé)。對(duì)于有證據(jù)表明檢查人員已履職盡責(zé)的，免除檢查人員的責(zé)任。

第六十三條　對(duì)于濫用職權(quán)、徇私舞弊、玩忽職守、泄露所知悉的被查機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密等嚴(yán)重違反現(xiàn)場(chǎng)檢查紀(jì)律的人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章　附　　則

第六十四條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)根據(jù)日常監(jiān)管需要，開(kāi)展的信訪舉報(bào)和投訴核查、行政處罰立案調(diào)查、監(jiān)管走訪、督查或調(diào)研等活動(dòng)，不屬于本辦法規(guī)定的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

第六十五條　本辦法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行和商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)；

（二）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)；

（三）經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

第六十六條　銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身職責(zé)，依照本辦法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程和實(shí)施細(xì)則。

第六十七條　本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第六十八條　本辦法自2016年2月14日起施行。本辦法施行前有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。