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銀行分羹跨境電商市場 與第三方支付合作

2015-12-17 10:59:15 搜狐財(cái)經(jīng)19040

面對藍(lán)海,有能力者都取一瓢飲。

近年來海淘風(fēng)靡,跨境電商業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長,國內(nèi)涌現(xiàn)出大批跨境電商平臺,商業(yè)銀行也看到其中的機(jī)遇。與電商剛興起之時(shí)不同,此次銀行將參與的模式從自營電商轉(zhuǎn)向?yàn)榭缇畴娚唐脚_和第三方支付機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。

12月2日浦發(fā)銀行推出“跨境電商金融服務(wù)方案1.0”,并將其作為作為互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的組成部分。而今年以來,中國銀行、工商銀行、民生銀行等也相繼推出跨境電商支付平臺等服務(wù)。

銀行分羹跨境電商市場

無獨(dú)有偶,面對跨境電商迅速發(fā)展中電商企業(yè)的金融服務(wù)需求,今年來已有多家銀行推出跨境電商的配套金融服務(wù),并將其作為自身互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的組成部分。

今年11月,中國銀行上線跨境電商支付結(jié)算平臺,主推與電商平臺的“直連”。中信銀行則是更早的一批布局者,其在2014年3月上線國內(nèi)首套跨境電商外匯支付系統(tǒng)。另外民生銀行、工商銀行等也推出類似的跨境電子商務(wù)外匯支付系統(tǒng)。

“各家銀行都在或多或少推相關(guān)業(yè)務(wù),海淘的需求量越來越大,跨境電商市場增長迅速,銀行也希望從中分一杯羹?!蹦硣写笮须娮鱼y行部人士稱。

數(shù)據(jù)顯示,2014年中國跨境電商交易規(guī)模4.2萬億,同比增長33%,在全國進(jìn)出口額中的占比達(dá)到15.9%。自監(jiān)管部門發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》以來,截至目前全國有26家支付機(jī)構(gòu)成為試點(diǎn),累計(jì)外匯跨境業(yè)務(wù)量51.9億美元。

上述人士表示,銀行在自營電商領(lǐng)域做過一些嘗試,但收效并不理想,與其直接在電商領(lǐng)域競爭,不如回歸銀行的優(yōu)勢為電商企業(yè)提供金融服務(wù)。

基于不同的服務(wù)對象,金融機(jī)構(gòu)參與跨境電商主要包括與第三方支付機(jī)構(gòu)合作、與電商平臺直接合作、銀行自營電商三種。

“與電商平臺直接合作的業(yè)務(wù)量不多,”一位推出相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行人士表示,“單與一家銀行對接遇到跨行資金可能產(chǎn)生不便,可能銀行本身要為電商平臺做足夠的服務(wù)或還要反接支付公司?!?

一家擁有跨境牌照的支付機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為,對于有牌照的第三方支付來說,在跨境支付、結(jié)算等方面能提供的服務(wù)與銀行基本等同。但銀行在跨境結(jié)算渠道的優(yōu)勢較為明顯,可以說各有所長,與銀行之間是競合的關(guān)系。

此外,相比大多數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu),銀行更能夠滿足跨境電商企業(yè)的融資需求。浦發(fā)銀行貿(mào)易與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理?xiàng)畋蟊硎?,跨境電商在采購中與生產(chǎn)制造型企業(yè)差別顯著,跨境電商是純貿(mào)易型的,面向的市場多元化、碎片化,相應(yīng)的融資需求特點(diǎn)是短期和快速。如果通過銀企直連對接,可以直接為平臺上的商戶配套供應(yīng)鏈上下游融資。

浦發(fā)跨境電商金融服務(wù)1.0

浦發(fā)銀行的方案整合跨境電商的資金流、信息流、貨物流,包括“基礎(chǔ)支付結(jié)算功能+個(gè)性化服務(wù)”兩個(gè)部分。

該方案主要通過與第三方支付機(jī)構(gòu)合作,為跨境電商企業(yè)提供金融服務(wù),以打通境內(nèi)外資金往來清算路徑。

除了提供基本的跨境結(jié)算以外,浦發(fā)銀行針對目前電商運(yùn)營的四種主要模式分別提供服務(wù)方案,四類模式包括B2B平臺交易、B2C或C2C平臺交易、境內(nèi)外雙向平臺交易、特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)平臺交易。

針對B2B平臺交易,浦發(fā)銀行通過系統(tǒng)一站式接入,為電商平臺向境內(nèi)商戶集中代收或代付交易資金,并對客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督、清算和對賬;針對B2C或C2C平臺交易,通過個(gè)人外匯跨境支付系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全自動(dòng)處理;針對境內(nèi)外雙平臺交易,為境外電商企業(yè)開立NRA賬戶進(jìn)行綜合化跨境管理;針對特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)平臺交易,通過與地方電商產(chǎn)業(yè)園區(qū)的合作,提供網(wǎng)上繳納關(guān)稅服務(wù)。

楊斌介紹,渠道方面,浦發(fā)銀行服務(wù)平臺有集中代收付業(yè)務(wù),非本行客戶能直接通過其他銀行的賬戶實(shí)現(xiàn)資金歸集、交易資金劃轉(zhuǎn)。

楊斌表示,跨境電商業(yè)務(wù)是浦發(fā)銀行“spdb+”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的一部分,浦發(fā)銀行通過整合內(nèi)部資源,形成國際、國內(nèi)、自貿(mào)區(qū)、離岸業(yè)務(wù)等立體化跨境金融網(wǎng)絡(luò)。

據(jù)了解,截至今年11月,浦發(fā)銀行開展合作的支付機(jī)構(gòu)近160家,占國內(nèi)市場全部支付機(jī)構(gòu)的59%,其中已簽訂備付金協(xié)議的合作機(jī)構(gòu)為96家。目前已經(jīng)接入并開展跨境支付業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)有3家,另外還有3家正在洽談中。




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